Saque-aniversário do FGTS: vale a pena e o que se perde na demissão

O saque-aniversário permite retirar uma parte do saldo do FGTS todos os anos, no mês do aniversário. Em troca, o trabalhador fica sem acesso ao saldo da conta no momento da demissão sem justa causa, e recebe apenas a multa de 40%. A MP 1.331/2025 abriu uma exceção para contratos encerrados entre 01/01/2020 e 23/12/2025.

Para estimar o valor do seu FGTS, use a calculadora do FGTS.

Como funciona o saque-aniversário

• Você escolhe a modalidade pelo aplicativo FGTS ou pela Caixa.
• Todo ano, no mês do seu aniversário, pode sacar uma porcentagem do saldo de todas as contas, mais uma parcela adicional.
• O saque fica disponível por três meses, a partir do primeiro dia útil do mês de nascimento.
• A opção vale para todas as contas do FGTS, ativas e inativas.

Quanto você recebe

A porcentagem diminui conforme o saldo cresce, e há uma parcela adicional fixa:

• Até R$ 500,00: 50%, sem parcela adicional.
• De R$ 500,01 a R$ 1.000,00: 40% + R$ 50,00.
• De R$ 1.000,01 a R$ 5.000,00: 30% + R$ 150,00.
• De R$ 5.000,01 a R$ 10.000,00: 20% + R$ 650,00.
• De R$ 10.000,01 a R$ 15.000,00: 15% + R$ 1.150,00.
• De R$ 15.000,01 a R$ 20.000,00: 10% + R$ 1.900,00.
• Acima de R$ 20.000,00: 5% + R$ 2.900,00.

Exemplo: com R$ 8.000,00 de saldo, o saque é de 20% (R$ 1.600,00) mais R$ 650,00, ou seja, R$ 2.250,00 no ano.

O que se perde na demissão

Quem está no saque-aniversário e é demitido sem justa causa recebe a multa de 40% sobre os depósitos, mas não pode sacar o saldo da conta, que fica retido. Quem está no saque-rescisão (a modalidade padrão) recebe o saldo e a multa.

• A multa de 40% continua sendo paga pela empresa.
• O saldo retido só pode ser sacado nas hipóteses da Lei 8.036/1990, como aposentadoria ou compra da casa própria, e a cada aniversário nos limites da tabela.
• Quem volta ao saque-rescisão precisa cumprir uma carência de 25 meses para a mudança valer.

A exceção da MP 1.331/2025

A Medida Provisória 1.331/2025, publicada em 23/12/2025, autorizou o saque do saldo retido de quem estava no saque-aniversário e teve o contrato encerrado entre 01/01/2020 e 23/12/2025.

• Valem demissão sem justa causa, rescisão indireta, culpa recíproca, força maior, falência e fim de contrato por prazo determinado.
• Quem já tem novo emprego ou voltou ao saque-rescisão também pode ser incluído.
• O governo estimou R$ 7,8 bilhões liberados para cerca de 14,1 milhões de trabalhadores, com pagamento até 12/02/2026.

Para contratos encerrados depois de 23/12/2025, confira no aplicativo FGTS ou na Caixa se a regra foi mantida, porque a MP precisava ser votada pelo Congresso.

Vale a pena?

• Pode compensar para quem tem saldo baixo, estabilidade no emprego e quer um dinheiro extra todo ano.
• Pode não compensar para quem tem risco de demissão, já que o saldo fica retido e só a multa é paga.
• Cuidado com a antecipação: bancos oferecem empréstimo com o saque-aniversário como garantia, com juros e desconto automático das parcelas futuras.

Perguntas frequentes

Quem está no saque-aniversário recebe a multa de 40%?

Sim. A multa é devida pela empresa na demissão sem justa causa, independentemente da modalidade.

Dá para voltar ao saque-rescisão?

Sim, pedindo a mudança pelo aplicativo FGTS. A alteração só vale após a carência de 25 meses.

O saque-aniversário vale para quem foi demitido por justa causa?

Na justa causa não há multa de 40% nem saque do saldo, qualquer que seja a modalidade.

Conclusão

O saque-aniversário dá dinheiro todo ano, mas tira o acesso ao saldo na demissão. Antes de optar ou de pedir antecipação, simule seus valores na calculadora do FGTS e confira a regra vigente no aplicativo.

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